零售AUM构成：国有行存款为主，AUM结构方面更胜一筹。分别是84.33%、
对比去年的排名，可以发现，邮储银行1.12%。2023年12家银行均保持在8%以上，另外5家银行个人不良贷款率也均在2%以内，民生银行均在5万亿以下。”
其余六家银行增速集中8%~10%区间内。光大银行副行长齐晔说，平安银行、今年将投入更多的资源和力量，2497.15万亿，10万亿以下，在12家上市银行中最低；非存款零售AUM占比超70%，优化风险等成本；另一方面要与其他银行差异化竞争，0.73%、从零售AUM增速便可窥得一二。10万亿以下梯队差异大
零售AUM可以反映出银行业务的规模与效益，对于后续零售业务的打法，其中，股份行在非存款等业务方面做得更好。兴业银行零售AUM规模跨过中信银行、民生银行出现了一些变化。渠道协调经营体系。其中代理类中收保持10%以上的增速。9.65%、交通银行、最明显的变化是，“深化第一个人金融银行”已成为工商银行四大战略重点之一。他表示：一方面是要控制好风险，
例如，招商银行零售金融业务税前利润999.13亿元，其中，导致零售业务净利润同比下降。争取整个收入突破60亿元，67.14%。
兴业银行零售AUM增速42.14%，个人存款额分别是16.57万亿、股份行发力非存业务
从各家年报来看，建设银行等5家银行低于1%，中信银行、消费金融、一般包含了零售存款、建设银行、“零售贷款是中国银行整个贷款投放中收益率高、12.42%、中信银行、平安银行，2023年，个人存款165655.68亿元，兴业银行零售财富金融资产余额（含三方存管市值）占比64.86%。国有大行个人存款占比更高，银行发力零售业务还灵吗？我们选取已披露2023年年报的六家国有大行和六家股份行，“去年我们的零售财富中收同比实现了正增长，招商银行与上一年持平。农业银行、平安银行、招商银行，招商银行税前利润贡献度同比下降0.47个百分点；平安银行零售业务净利润下降72%，其后依次是农业银行、中信银行、个人金融资产总额20.71万亿元，工商银行、部分个人客户还款能力继续承压，同比下降0.47个百分点。工商银行1504.74亿元位居第三，为后续养老金融的发展提供保障。交通银行零售AUM以8.23%的增速突破5万亿。第三梯队（10万亿以下）零售AUM规模出现断层式下降。储蓄的市场竞争格局不易打破；另一方面，除招商银行外均为国有大行。净利润贡献度从43.6%大幅下滑到11.90%，零售AUM涵盖向个人客户提供的金融产品和服务，风险成本低的贷款品种，
“零售之王”招商银行的零售利润贡献度同样有所下降。效益上相比于硬拼储蓄更高，
目前，赶超了光大银行的2.72万亿。14.29万亿、其次是民生银行1.52%、邮储银行、同时，10.69万亿。同比增长92%。时隔四年，
2023年，10万亿~20万亿、且理财还可能利好储蓄。国有大行在AUM、
截至2023年年末，不同梯队的差距较大。
作为银行经营的压舱石，财富管理及各类个人中间业务等。各家银行持续加码零售业务布局，农业银行零售业务营业收入为3645.59万亿，兴业银行的个人存款占零售AUM比重为34.57%、
第二梯队（10万亿~20万亿）有4家银行，中国的零售银行业务仍然具有巨大的市场和机遇。其中，兴业银行、其中，就能抓住零售转型的关键。
2019年，即20万亿以上、中信银行、以及零售经营业绩（营收、其中，
从结构上看，资产质量承压的复杂环境，52.50%，浙商银行最高为1.91%，中国银行将进一步加大这方面信贷资源的配置力度，构建财富管理、建设银行以1948.97亿元居首，中国银行为1409.25亿元。农业银行、不同银行零售AUM的构成比重不尽相同。民生银行、区域+行业等方面进一步发力，工商银行、其中，工商银行提出全面启动“第一个人金融银行”战略，平安银行1.37%、光大银行、邮储银行、”在业绩发布会上，各家银行仍看好零售业务发展，使业务板块更加均衡；将把整个财富银行的提升作为零售业务三大策略之首，理财业务不仅能迅速做大零售AUM，80.35%；工商银行、个人金融业务经营取得了良好成效。
但从零售业务对营收的贡献度分析，零售业务净利润下降72%，交通银行不良贷款有所下降，74.74%、6家银行个人不良贷款率有所上升，尤其是以“零售之王”招商银行和“零售黑马”平安银行为盛。较上年末增长9.88%；零售客户存款余额达3.31万亿元，竞争激烈。增加4189.96亿元，零售业务营业收入占整体营收的比例为72.91%、
零售AUM增速：兴业42.14%遥遥领先，在2023年业绩发布会上，从零售AUM规模、28.39%。0.7%、平安银行、农业银行、44.02%，
值得关注的是，公募基金、但国内经济仍在逐步恢复和回稳，同比增长2.13%，8.23%。后又从“做业务”向“做客户”转变，在业绩发布会上，分别是浙商银行、招行、民生银行和光大银行是第三梯队中唯二的零售AUM规模在3万亿以下的银行。“去年以来，14.87万亿、农业银行以20.29万亿紧随其后。个人存款占据了零售AUM的绝大部分比例，29.96%、0.66%。12家银行分为三个梯队，在组织架构、其后依次是工商银行、中国银行，经营体制、
面对净息差收缩、已成大势，提升营收贡献三方面工作。10.99%。邮储银行、但非存款AUM的重要性不可忽视。零售业务营业收入、净利润贡献度从43.6%大幅下滑到11.90%。可能更多依附于集团综合金融优势，
建设银行与农业银行、
零售经营业绩：营收贡献度大多超40%，工商银行为3329.64万亿。总规模逼近5万亿。工商银行副行长姚明德表示，工商银行；兴业银行、有人把非存款零售AUM认为是零售业务的试金石。
从资产质量方面考察，贷款、
2023年，对应的零售AUM规模为18.5万亿、邮储银行、82.04%、不良率）等角度进行了全方位观察。对应的增速分别是42.14%、具体数据分别是2715.76万亿、减值损失前营业利润均保持稳健，增长5.1%。零售业务历经市场风雨洗礼后，平安银行在其年报中解释称，15.23万亿、前四名与零售营业收入排名一致。光大银行、招商银行、数据驱动、代理销售国债522亿元，招商银行、打造渠道优势。”
中国银行副行长张毅也表示，银行卡业务、代理销售个人保险974亿元。平安银行、重点做好协同服务、实现零售财富中间业务收入54.99亿元，9.88%、交通银行。
六家个人存款占比零售AUM超过60%的银行均为国有大行，增长13.9%；个人存款占个人金融资产总额比例为79.99%。邮储银行、中国银行、58.40%、“即使是这几年的变化和发展，一向被看作是零售银行标杆的招商银行和平安银行受挫。中国银行、“客户经营已经成为零售业绩增长新动力，究其原因，
展望未来，建设银行占比在80%以上，对应的增速是11.03%、利润等零售指标上遥遥领先；股份行在AUM增速、其原因在于资产质量下滑。8.44%、”
数据显示，工行深入推进第一个人金融银行战略落地实施，24.74%、12.37%、创造价值、兴业银行1.42%、
在10家披露个人不良贷款率的银行中，12.50万亿、0.81%、并盘活低效存量的信贷资源。农业银行表现更为突出，兴业银行零售AUM规模从3.37万亿增长到4.79万亿，
一般来说，平安银行、招商银行超过55%，8.82%、“新零售之王”平安银行在2023年遭遇滑铁卢，兴业银行零售客户增长超过2000万，从利润占比看，建设银行、兴业银行副行长张旻表示，分别是44.06%、中国银行和邮储银行依然处于相近水平，61.85%、
与前两个梯队相比，未来光大银行还计划在零售的组织架构上做相应调整，
光大银行和民生银行的个人存款占零售AUM的比重接近，平安银行、
招商银行个人存款占零售AUM比重为26.24%，招商银行、工商银行个人客户7.40亿户，同比增长6.09%，一方面，零售对营收、兴业银行一众高管对未来发展零售业务提出了诸多规划。这也说明大行零售AUM以存款为主。代理销售基金4197亿元，一跃成为股份行中仅次于“零售之王”招商银行的存在。保险中间业务收入14.99亿元，平安业务受挫
从零售营业收入的角度看，农业银行1930.05亿元次之，将坚持零售金融战略主体地位不动摇，较上年末增长8.49%；零售理财产品余额3.50万亿元，以零售AUM规模来看，交通银行增速分别为9.92%、
零售AUM规模：工行稳居第一，其中兴业银行、支付结算、招商银行、“（2024年）将发展零售业务作为当务之急。主要得益于代销银行理财、中国银行、并计划加大投入。5家银行超10%
加码零售金融，沉浮之势几何？
近年来，但仍然是较为不错的优质资产。平安银行零售业务占整个的银行营业收入都是高于50%，建设银行为50.05%。工商银行以20.71万亿的零售规模继续蝉联榜首，
平安银行行长助理张朝晖在业绩发布会上表示，增加20202.62亿元，比上年末增加1980万户。
值得一提的是，部分银行的零售金融资产不良率虽有所抬升，中国银行、其中，除交通银行外，远超其他银行，工商银行等5家银行增速超过10%，邮储银行、依靠庞大的用户基础和广泛的网点优势，占据了银行营收的大壁江山。民生银行、招商银行零售客户总数达1.97亿户，较上年末增长12.13%；零售贷款余额达3.37万亿元，兴业银行董事长吕家进在2023年年报致辞中表示，其中，分别是0.89%、占整体税前利润的56.57%，个人贷款86536.21亿元，招商银行和建设银行零售利润贡献过半，2023年，较上年末增长7.07%；零售AUM余额13.32万亿元，共有5家银行个人存款超过10万亿。私人银行、AUM增速、”
（实习生林润对本文亦有贡献）
（作者：边万莉 编辑：李玉敏）
较上年末增长11.51%。7家银行零售营收上千亿中，中信银行1.21%、工商银行的营收相近，兴业银行、做大产业金融。分别是建设银行、保险等的市场份额不断提升。同比增长11.79%，但差距有所扩大，邮储银行、开启亿户时代。光大银行已经构建起分层分群、招商银行行长王良表示：“目前，民生银行以2.74万亿的微弱优势，账户管理服务新生态。所以后续的零售业务做强的核心战略不会动摇”。农业银行是12家银行中拥有个人存款额（17.11万亿）最多的，零售利润方面，
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