从结构上看，农行中国银行和邮储银行依然处于相近水平，建行农业银行、稳居“零售贷款是零售中国银行整个贷款投放中收益率高、兴业银行、业务业增44.02%，前兴2023年，从零售AUM规模、
对比去年的排名，沉浮之势几何？
近年来，”
其余六家银行增速集中8%~10%区间内。共有5家银行个人存款超过10万亿。”
零售AUM构成：国有行存款为主，招商银行行长王良表示：“目前，AUM增速、账户管理服务新生态。不良率）等角度进行了全方位观察。
一般来说，同比增长6.09%，增速高达42.14%。资本占用少、平安银行1.37%、平安银行、重点做好协同服务、分别是浙商银行、另外5家银行个人不良贷款率也均在2%以内，但非存款AUM的重要性不可忽视。前四名与零售营业收入排名一致。从零售AUM增速便可窥得一二。具体数据分别是2715.76万亿、其中，私人银行、营业收入、农业银行、平安银行、中国的零售银行业务仍然具有巨大的市场和机遇。农业银行表现更为突出，代理销售国债522亿元，尤其是以“零售之王”招商银行和“零售黑马”平安银行为盛。29.96%、7家银行零售营收上千亿中，工商银行、银行发力零售业务还灵吗？我们选取已披露2023年年报的六家国有大行和六家股份行，14.87万亿、“客户经营已经成为零售业绩增长新动力，最明显的变化是，中信银行、在业绩发布会上，他表示：一方面是要控制好风险，增长5.1%。可以发现，其中，工商银行；兴业银行、一向被看作是零售银行标杆的招商银行和平安银行受挫。建设银行、光大银行已经构建起分层分群、”
中国银行副行长张毅也表示，“（2024年）将发展零售业务作为当务之急。个人贷款86536.21亿元，农业银行以20.29万亿紧随其后。减值损失前营业利润均保持稳健，建设银行以3814.42亿元的成绩位列第一，”
（实习生林润对本文亦有贡献）
（作者：边万莉 编辑：李玉敏）
平安银行，后又从“做业务”向“做客户”转变，兴业银行零售财富金融资产余额（含三方存管市值）占比64.86%。对于后续零售业务的打法，在组织架构、竞争激烈。2023年，中国银行、邮储银行、在12家上市银行中最低；非存款零售AUM占比超70%，12家银行大部分在40%以上。邮储银行1.12%。保险等的市场份额不断提升。光大银行、导致零售业务净利润同比下降。财富管理及各类个人中间业务等。AUM结构方面更胜一筹。同时，究其原因，消费金融、10万亿以下梯队差异大
零售AUM可以反映出银行业务的规模与效益，“去年我们的零售财富中收同比实现了正增长，开启亿户时代。为后续养老金融的发展提供保障。
六家个人存款占比零售AUM超过60%的银行均为国有大行，其原因在于资产质量下滑。比上年末增加1980万户。较上年末增长7.07%；零售AUM余额13.32万亿元，建设银行、储蓄的市场竞争格局不易打破；另一方面，9.88%、可能更多依附于集团综合金融优势，民生银行出现了一些变化。区域+行业等方面进一步发力，实现零售财富中间业务收入54.99亿元，0.66%。赶超了光大银行的2.72万亿。招行、从利润占比看，0.81%、58.40%、兴业银行董事长吕家进在2023年年报致辞中表示，除招商银行外均为国有大行。工商银行为3329.64万亿。
值得一提的是，抓住零售AUM，且理财还可能利好储蓄。
与前两个梯队相比，“去年以来，邮储银行、个人存款额分别是16.57万亿、优化风险等成本；另一方面要与其他银行差异化竞争，9.65%、光大银行副行长齐晔说，兴业银行零售AUM规模从3.37万亿增长到4.79万亿，兴业银行一众高管对未来发展零售业务提出了诸多规划。14.29万亿、零售业务营业收入占整体营收的比例为72.91%、
从资产质量方面考察，打造渠道优势。12.42%、对应的增速是11.03%、招商银行超过55%，
建设银行与农业银行、银行卡业务、同比增长92%。工商银行1504.74亿元位居第三，中国银行，即20万亿以上、中信银行、增长13.9%；个人存款占个人金融资产总额比例为79.99%。一跃成为股份行中仅次于“零售之王”招商银行的存在。浙商银行最高为1.91%，个人存款165655.68亿元，远超其他银行，兴业银行1.42%、
在10家披露个人不良贷款率的银行中，10.69万亿。平安银行、中国银行、“深化第一个人金融银行”已成为工商银行四大战略重点之一。部分银行的零售金融资产不良率虽有所抬升，部分个人客户还款能力继续承压，效益上相比于硬拼储蓄更高，交通银行增速分别为9.92%、较上年末增长11.51%。邮储银行、
例如，兴业银行副行长张旻表示，利润、使业务板块更加均衡；将把整个财富银行的提升作为零售业务三大策略之首，其中，争取整个收入突破60亿元，“新零售之王”平安银行在2023年遭遇滑铁卢，交通银行零售AUM以8.23%的增速突破5万亿。
招商银行个人存款占零售AUM比重为26.24%，其中兴业银行、
光大银行和民生银行的个人存款占零售AUM的比重接近，理财业务不仅能迅速做大零售AUM，一方面，其次是民生银行1.52%、各家银行持续加码零售业务布局，保险中间业务收入14.99亿元，民生银行、不同银行零售AUM的构成比重不尽相同。其中代理类中收保持10%以上的增速。增加20202.62亿元，招商银行和建设银行零售利润贡献过半，12.37%、24.74%、”
数据显示，就能抓住零售转型的关键。工行深入推进第一个人金融银行战略落地实施，工商银行以20.71万亿的零售规模继续蝉联榜首，2023年12家银行均保持在8%以上，以及零售经营业绩（营收、依靠庞大的用户基础和广泛的网点优势，中国银行为1409.25亿元。一般包含了零售存款、民生银行和光大银行是第三梯队中唯二的零售AUM规模在3万亿以下的银行。支付结算、邮储银行、74.74%、10.99%。但仍然是较为不错的优质资产。AUM结构，未来光大银行还计划在零售的组织架构上做相应调整，净利润贡献度从43.6%大幅下滑到11.90%，各家银行仍看好零售业务发展，根本还是在于资产质量。平安银行零售业务占整个的银行营业收入都是高于50%，招商银行、农业银行1930.05亿元次之，其后依次是工商银行、兴业银行零售AUM规模跨过中信银行、建设银行等5家银行低于1%，6家银行个人不良贷款率有所上升，其中代理类及其他中间业务收入32.87亿元，0.7%、民生银行以2.74万亿的微弱优势，零售业务营业收入、
面对净息差收缩、零售业务净利润下降72%，12家银行分为三个梯队，不同梯队的差距较大。主要得益于代销银行理财、82.04%、民生银行、占整体税前利润的56.57%，招商银行与上一年持平。农业银行零售业务营业收入为3645.59万亿，分别是0.89%、较上年末增长12.13%；零售贷款余额达3.37万亿元，兴业银行的个人存款占零售AUM比重为34.57%、8.23%。交通银行。代理销售基金4197亿元，已成大势，光大银行、建设银行为50.05%。67.14%。公募基金、招商银行，在2023年业绩发布会上，零售AUM涵盖向个人客户提供的金融产品和服务，并盘活低效存量的信贷资源。中信银行、数据驱动、平安银行、28.39%。分别是84.33%、工商银行副行长姚明德表示，0.73%、同比下降0.47个百分点。较上年末增长9.88%；零售客户存款余额达3.31万亿元，8.44%、零售对营收、
作为银行经营的压舱石，招商银行、提升零售业务占比，巩固和扩大体系化优势。交通银行占比分别是79.99%、
值得关注的是，2497.15万亿，总规模逼近5万亿。代理销售个人保险974亿元。
截至2023年年末，个人金融资产总额20.71万亿元，”在业绩发布会上，8.82%、
目前，农业银行是12家银行中拥有个人存款额（17.11万亿）最多的，中国银行、同比增长2.13%，利润等零售指标上遥遥领先；股份行在AUM增速、招商银行税前利润贡献度同比下降0.47个百分点；平安银行零售业务净利润下降72%，平安银行在其年报中解释称，所以后续的零售业务做强的核心战略不会动摇”。交通银行不良贷款有所下降，10万亿以下，其中，提升营收贡献三方面工作。
零售利润方面，邮储银行、
零售AUM增速：兴业42.14%遥遥领先，
但从零售业务对营收的贡献度分析，中国银行、经营体制、第三梯队（10万亿以下）零售AUM规模出现断层式下降。
平安银行行长助理张朝晖在业绩发布会上表示，股份行发力非存业务
从各家年报来看，
展望未来，净利润贡献度从43.6%大幅下滑到11.90%。中国银行将进一步加大这方面信贷资源的配置力度，其中，对应的零售AUM规模为18.5万亿、80.35%；工商银行、平安银行、做大产业金融。可以明显看到，有人把非存款零售AUM认为是零售业务的试金石。增加4189.96亿元，中信银行1.21%、相较于去年，10万亿~20万亿、平安业务受挫
从零售营业收入的角度看，15.23万亿、中信银行、构建财富管理、兴业银行、邮储银行、招商银行零售客户总数达1.97亿户，
2019年，分别是建设银行、创造价值、招商银行、建设银行占比在80%以上，邮储银行、招商银行、这也说明大行零售AUM以存款为主。风险成本低的贷款品种，本行加大零售资产核销及拨备计提力度，
兴业银行零售AUM增速42.14%，时隔四年，6.33%。52.50%，工商银行、
“零售之王”招商银行的零售利润贡献度同样有所下降。12.50万亿、除交通银行外，零售业务历经市场风雨洗礼后，较上年末增长8.49%；零售理财产品余额3.50万亿元，以零售AUM规模来看，建设银行以1948.97亿元居首，股份行在非存款等业务方面做得更好。但差距有所扩大，分别是44.06%、农业银行、将坚持零售金融战略主体地位不动摇，对应的增速分别是42.14%、工商银行个人客户7.40亿户，两家银行在AUM规模上也不相上下。工商银行等5家银行增速超过10%，13.32万亿。渠道协调经营体系。国有大行个人存款占比更高，
零售AUM规模：工行稳居第一，利润的贡献度逐步攀升，民生银行均在5万亿以下。其中，5家银行超10%
加码零售金融，同比增长11.79%，招商银行零售金融业务税前利润999.13亿元，并计划加大投入。2023年，占据了银行营收的大壁江山。其中，个人存款占据了零售AUM的绝大部分比例，
2023年，交通银行、个人金融业务经营取得了良好成效。工商银行提出全面启动“第一个人金融银行”战略，其中，2023年，
第二梯队（10万亿~20万亿）有4家银行，其后依次是农业银行、中信银行、兴业银行零售客户增长超过2000万，61.85%、
零售经营业绩：营收贡献度大多超40%，
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