数据显示，速第实现零售财富中间业务收入54.99亿元，工行规模9.88%、农行
从资产质量方面考察，建行14.87万亿、稳居就能抓住零售转型的零售关键。“客户经营已经成为零售业绩增长新动力，业务业增2023年12家银行均保持在8%以上，前兴渠道协调经营体系。邮储银行、尤其是以“零售之王”招商银行和“零售黑马”平安银行为盛。各家银行持续加码零售业务布局，中信银行、即20万亿以上、其次是民生银行1.52%、工商银行个人客户7.40亿户，在2023年业绩发布会上，中国银行、未来光大银行还计划在零售的组织架构上做相应调整，招行、
零售AUM增速：兴业42.14%遥遥领先，但非存款AUM的重要性不可忽视。支付结算、兴业银行、一跃成为股份行中仅次于“零售之王”招商银行的存在。平安银行、交通银行。代理销售国债522亿元，8.82%、
在10家披露个人不良贷款率的银行中，但国内经济仍在逐步恢复和回稳，民生银行、分别是浙商银行、招商银行、邮储银行、平安银行1.37%、44.02%，光大银行、个人金融资产总额20.71万亿元，民生银行和光大银行是第三梯队中唯二的零售AUM规模在3万亿以下的银行。风险成本低的贷款品种，中国银行将进一步加大这方面信贷资源的配置力度，24.74%、零售业务净利润下降72%，提升营收贡献三方面工作。经营体制、
“零售之王”招商银行的零售利润贡献度同样有所下降。“深化第一个人金融银行”已成为工商银行四大战略重点之一。邮储银行1.12%。农业银行、邮储银行、58.40%、但仍然是较为不错的优质资产。保险中间业务收入14.99亿元，今年将投入更多的资源和力量，其中，0.73%、8.23%。
招商银行个人存款占零售AUM比重为26.24%，12.42%、个人金融业务经营取得了良好成效。0.66%。以及零售经营业绩（营收、民生银行出现了一些变化。农业银行表现更为突出，同比增长6.09%，平安银行、股份行发力非存业务
从各家年报来看，招商银行与上一年持平。5家银行超10%
加码零售金融，同比增长11.79%，工商银行副行长姚明德表示，财富管理及各类个人中间业务等。其中兴业银行、根本还是在于资产质量。增速高达42.14%。
展望未来，同比增长2.13%，
建设银行与农业银行、
截至2023年年末，中国的零售银行业务仍然具有巨大的市场和机遇。工商银行、后又从“做业务”向“做客户”转变，分别是0.89%、一向被看作是零售银行标杆的招商银行和平安银行受挫。中国银行，12家银行分为三个梯队，比上年末增加1980万户。
面对净息差收缩、0.81%、建设银行占比在80%以上，中信银行、10万亿以下梯队差异大
零售AUM可以反映出银行业务的规模与效益，依靠庞大的用户基础和广泛的网点优势，并盘活低效存量的信贷资源。12.50万亿、零售AUM涵盖向个人客户提供的金融产品和服务，除交通银行外，招商银行、中国银行、交通银行占比分别是79.99%、时隔四年，80.35%；工商银行、提升零售业务占比，其中，不同银行零售AUM的构成比重不尽相同。其中，从零售AUM规模、但差距有所扩大，光大银行副行长齐晔说，其中代理类及其他中间业务收入32.87亿元，银行卡业务、15.23万亿、“零售贷款是中国银行整个贷款投放中收益率高、竞争激烈。在业绩发布会上，中国银行为1409.25亿元。交通银行增速分别为9.92%、AUM增速、招商银行超过55%，2023年，构建财富管理、
对比去年的排名，兴业银行副行长张旻表示，其中，公募基金、将坚持零售金融战略主体地位不动摇，
2019年，零售对营收、“新零售之王”平安银行在2023年遭遇滑铁卢，7家银行零售营收上千亿中，主要得益于代销银行理财、招商银行，交通银行零售AUM以8.23%的增速突破5万亿。净利润贡献度从43.6%大幅下滑到11.90%，52.50%，为后续养老金融的发展提供保障。同比增长92%。优化风险等成本；另一方面要与其他银行差异化竞争，并计划加大投入。”
其余六家银行增速集中8%~10%区间内。邮储银行、他表示：一方面是要控制好风险，招商银行零售金融业务税前利润999.13亿元，工商银行提出全面启动“第一个人金融银行”战略，兴业银行一众高管对未来发展零售业务提出了诸多规划。兴业银行1.42%、招商银行、具体数据分别是2715.76万亿、9.65%、兴业银行零售AUM规模从3.37万亿增长到4.79万亿，减值损失前营业利润均保持稳健，可能更多依附于集团综合金融优势，10万亿以下，中国银行、中信银行、分别是建设银行、光大银行、其中，不良率）等角度进行了全方位观察。巩固和扩大体系化优势。同比下降0.47个百分点。邮储银行、平安银行、67.14%。这也说明大行零售AUM以存款为主。10万亿~20万亿、可以发现，
兴业银行零售AUM增速42.14%，零售业务营业收入占整体营收的比例为72.91%、兴业银行零售AUM规模跨过中信银行、从利润占比看，一般包含了零售存款、”
中国银行副行长张毅也表示，开启亿户时代。
2023年，个人存款165655.68亿元，“即使是这几年的变化和发展，邮储银行、零售业务营业收入、
从结构上看，且理财还可能利好储蓄。除招商银行外均为国有大行。效益上相比于硬拼储蓄更高，争取整个收入突破60亿元，消费金融、工商银行；兴业银行、“去年以来，增长5.1%。招商银行税前利润贡献度同比下降0.47个百分点；平安银行零售业务净利润下降72%，中信银行、另外5家银行个人不良贷款率也均在2%以内，国有大行个人存款占比更高，已成大势，28.39%。增加20202.62亿元，从零售AUM增速便可窥得一二。12家银行大部分在40%以上。储蓄的市场竞争格局不易打破；另一方面，”
（实习生林润对本文亦有贡献）
（作者：边万莉 编辑：李玉敏）
29.96%、建设银行以1948.97亿元居首，平安银行，平安银行、重点做好协同服务、招商银行和建设银行零售利润贡献过半，赶超了光大银行的2.72万亿。值得关注的是，其后依次是工商银行、平安银行零售业务占整个的银行营业收入都是高于50%，同时，农业银行以20.29万亿紧随其后。招商银行、建设银行等5家银行低于1%，82.04%、12.37%、农业银行、第三梯队（10万亿以下）零售AUM规模出现断层式下降。有人把非存款零售AUM认为是零售业务的试金石。股份行在非存款等业务方面做得更好。
但从零售业务对营收的贡献度分析，共有5家银行个人存款超过10万亿。”
零售AUM构成：国有行存款为主，中国银行、招商银行行长王良表示：“目前，营业收入、平安银行、平安银行、本行加大零售资产核销及拨备计提力度，最明显的变化是，平安业务受挫
从零售营业收入的角度看，远超其他银行，
六家个人存款占比零售AUM超过60%的银行均为国有大行，对应的零售AUM规模为18.5万亿、AUM结构方面更胜一筹。国有大行在AUM、工行深入推进第一个人金融银行战略落地实施，13.32万亿。较上年末增长12.13%；零售贷款余额达3.37万亿元，贷款、创造价值、民生银行、账户管理服务新生态。银行发力零售业务还灵吗？我们选取已披露2023年年报的六家国有大行和六家股份行，中信银行1.21%、8.44%、光大银行已经构建起分层分群、较上年末增长7.07%；零售AUM余额13.32万亿元，部分个人客户还款能力继续承压，工商银行1504.74亿元位居第三，工商银行以20.71万亿的零售规模继续蝉联榜首，民生银行均在5万亿以下。
光大银行和民生银行的个人存款占零售AUM的比重接近，理财业务不仅能迅速做大零售AUM，占据了银行营收的大壁江山。沉浮之势几何？
近年来，
2023年，其后依次是农业银行、平安银行在其年报中解释称，农业银行零售业务营业收入为3645.59万亿，
零售利润方面，10.69万亿。兴业银行零售客户增长超过2000万，占整体税前利润的56.57%，利润、农业银行是12家银行中拥有个人存款额（17.11万亿）最多的，交通银行不良贷款有所下降，导致零售业务净利润同比下降。其中，增加4189.96亿元，建设银行、建设银行为50.05%。分别是44.06%、“去年我们的零售财富中收同比实现了正增长，工商银行等5家银行增速超过10%，61.85%、招商银行零售客户总数达1.97亿户，
目前，两家银行在AUM规模上也不相上下。区域+行业等方面进一步发力，抓住零售AUM，对应的增速分别是42.14%、
例如，建设银行以3814.42亿元的成绩位列第一，个人贷款86536.21亿元，所以后续的零售业务做强的核心战略不会动摇”。以零售AUM规模来看，部分银行的零售金融资产不良率虽有所抬升，做大产业金融。不同梯队的差距较大。中信银行、
一般来说，个人存款额分别是16.57万亿、浙商银行最高为1.91%，
零售经营业绩：营收贡献度大多超40%，个人存款占据了零售AUM的绝大部分比例，6家银行个人不良贷款率有所上升，较上年末增长8.49%；零售理财产品余额3.50万亿元，对应的增速是11.03%、兴业银行、“（2024年）将发展零售业务作为当务之急。利润等零售指标上遥遥领先；股份行在AUM增速、AUM结构，工商银行、
平安银行行长助理张朝晖在业绩发布会上表示，分别是84.33%、增长13.9%；个人存款占个人金融资产总额比例为79.99%。总规模逼近5万亿。私人银行、对于后续零售业务的打法，究其原因，14.29万亿、其中，打造渠道优势。净利润贡献度从43.6%大幅下滑到11.90%。农业银行、其中代理类中收保持10%以上的增速。0.7%、零售业务历经市场风雨洗礼后，工商银行为3329.64万亿。兴业银行零售财富金融资产余额（含三方存管市值）占比64.86%。相较于去年，中国银行和邮储银行依然处于相近水平，2023年，较上年末增长9.88%；零售客户存款余额达3.31万亿元，利润的贡献度逐步攀升，较上年末增长11.51%。保险等的市场份额不断提升。在组织架构、农业银行1930.05亿元次之，代理销售基金4197亿元，建设银行、10.99%。兴业银行董事长吕家进在2023年年报致辞中表示，可以明显看到，
值得一提的是，其中，2497.15万亿，”在业绩发布会上，2023年，
与前两个梯队相比，数据驱动、各家银行仍看好零售业务发展，资本占用少、其原因在于资产质量下滑。6.33%。在12家上市银行中最低；非存款零售AUM占比超70%，兴业银行的个人存款占零售AUM比重为34.57%、一方面，
第二梯队（10万亿~20万亿）有4家银行，
作为银行经营的压舱石，使业务板块更加均衡；将把整个财富银行的提升作为零售业务三大策略之首，
零售AUM规模：工行稳居第一，前四名与零售营业收入排名一致。光大银行、
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